갑작스럽게 병원비나 월세, 생활비가 필요했던 적이 있었습니다.
인터넷을 검색해 보니 정부지원 생활안정자금도 있고 저축은행 생활안정자금도 있어서 어떤 것을 먼저 신청해야 하는지 헷갈렸습니다.
결론부터 말씀드리면 대부분의 경우 정부지원 상품을 먼저 확인하고, 대상이 아니라면 저축은행 상품을 비교하는 것이 유리한 경우가 많습니다.
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| 정부지원,저축은행 무엇이 다를까? |
내 상황별 추천
| 내 상황 | 먼저 확인할 상품 | 이유 |
|---|---|---|
| 저소득·저신용 | 정부지원 생활안정자금 | 금리가 상대적으로 낮을 수 있음 |
| 일정한 소득이 있는 직장인 | 정부지원 → 저축은행 순 | 승인 가능성을 함께 비교 |
| 프리랜서·자영업자 | 정부지원 가능 여부 확인 후 저축은행 | 소득 인정 방식이 다름 |
| 주부 | 정부지원 대상 여부 확인 | 대상이 아니면 저축은행 주부대출 검토 |
| 급하게 자금이 필요한 경우 | 저축은행 비대면 대출 | 심사와 실행이 빠른 상품이 있음 |
1. 가장 큰 차이는 금리입니다
정부지원 생활안정자금은 정책 목적을 가진 금융상품입니다.
반면 저축은행 생활안정자금은 일반 신용대출 성격이 강합니다.
따라서 정부지원 상품은 조건이 맞는다면 일반 신용대출보다 금리가 낮은 경우가 많습니다.
하지만 모든 사람이 정부지원 상품을 이용할 수 있는 것은 아닙니다.
소득, 신용평점, 재직기간, 보증기관 심사 등을 충족해야 합니다.
* 먼저 정부지원 대상 여부를 확인한 뒤 저축은행 금리와 비교하는 것이 좋습니다.
2. 신청 자격이 가장 많이 다릅니다
정부지원 상품은 신청 대상이 비교적 명확합니다.
대표적으로
- 소득 기준
- 재직기간
- 신용평점
- 연소득
등의 조건을 충족해야 합니다.
반대로 저축은행은 금융회사마다 기준이 조금씩 다릅니다.
직장인 전용 상품도 있고
주부 전용 상품
프리랜서 상품
개인사업자 상품 등 선택지가 다양합니다.
다만 승인 여부는 금융회사 내부 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
3. 한도와 승인 속도도 차이가 있습니다
급하게 생활비가 필요한 경우에는 승인 속도도 중요합니다.
정부지원 상품은 보증 심사가 함께 진행되는 경우가 있어 시간이 조금 더 걸릴 수 있습니다.
반면 저축은행 비대면 상품은 신청부터 실행까지 비교적 빠른 상품도 있습니다.
하지만 실행이 빠르다고 무조건 좋은 것은 아닙니다.
금리가 높으면 장기적으로 부담이 커질 수 있기 때문입니다.
* 급하더라도 월 상환 가능한 금액부터 계산하는 것이 우선입니다.
4. 어떤 사람이 정부지원이 더 유리할까?
다음과 같은 경우에는 정부지원 상품을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
- 신용점수가 낮은 경우
- 소득이 많지 않은 경우
- 정책금융 대상인 경우
- 금리 부담을 줄이고 싶은 경우
반대로 아래와 같은 경우에는 저축은행 상품을 함께 비교해 볼 수 있습니다.
- 정부지원 대상이 아닌 경우
- 빠른 실행이 필요한 경우
- 직장인 신용대출이 가능한 경우
- 프리랜서 또는 자영업자인 경우
정부지원 vs 저축은행 비교
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| 정부지원,저축은행 자금비교표 |
이런 경우에는 추가 대출보다 다른 방법을 먼저 고려하세요
생활비 부족이 매달 반복된다면 추가 대출만으로 해결되지 않을 수 있습니다.
기존 대출 상환이 어려운 상황이라면 채무조정이나 정부지원 상담을 먼저 확인하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
또한 투자나 가상자산 매수를 위해 생활안정자금을 이용하는 것은 적절하지 않습니다.
오늘 당장 확인할 체크리스트
- 정부지원 대상인지 확인하기
- 현재 신용점수 확인하기
- 월 상환 가능 금액 계산하기
- 저축은행 2~3곳 비교하기
- 중도상환수수료 확인하기
자주 묻는 질문
정부지원 생활안정자금이 무조건 더 좋나요?
조건이 맞는다면 금리 측면에서 유리한 경우가 많습니다. 하지만 신청 자격을 충족해야 이용할 수 있습니다.
저축은행 대출은 신용점수가 많이 낮아지나요?
대출 실행 여부와 대출 규모 등에 따라 개인별 영향은 달라질 수 있습니다.
둘 다 동시에 신청해도 되나요?
여러 금융회사에 단기간 실제 대출을 반복 신청하기보다 본인에게 맞는 상품을 먼저 비교한 뒤 신청하는 것이 좋습니다.
정리해 보면..
정부지원 생활안정자금과 저축은행 생활안정자금은 목적은 비슷하지만 신청 조건과 금리, 승인 절차가 다릅니다.
대부분의 경우에는 정부지원 상품을 먼저 확인한 뒤 부족한 부분을 저축은행 상품으로 비교하는 것이 합리적인 선택이 될 수 있습니다.
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